住宅ローンを組むときに、持病があって、団体生命信用保険（団信）に入れるかどうか微妙なときの話です。

 

今、銀行の普通の住宅ローンを組もうとすると、その条件には、

・将来の収入が確実か（年間返済負担率はどうか…35%以下とか）

・団体信用生命保険に入れるか（借り手が亡くなっても取りぱっぐれがないか）

・自己居住かどうか（賃貸など事業用や借金が他の目的でないかどうか）

 

などが審査の対象になります。で、団信の告知義務の書類には、

◆３ヶ月以内の治療、投薬（市販薬でなく処方による投薬）

◆過去3年以内に手術

◆2週間以上にわたり治療、投薬

 

などがあります。世の中には、軽い病気とか軽い障害があって、治療や投薬を受けて、それでも勤続１０年

なんていう人は大勢います。不動産を買うはこうです。

 

物件決めた…！　申込金払った…！　銀行の予備審査（←源泉徴収から）も通った…！

 

でも、いざ契約となっても、団信が通らなかったのでローン不可。⇒　契約解除へ…！

下手すると「手付金」だけ払って契約放棄だし、そうでなくとも、いろいろ細々時間とお金が無駄になる。

なんてことも起こりえます。

 

団信は、文字通り保険ですから、保険会社が判断します。銀行では判断しません。

中には、「ウソ付いても、数年経てば大丈夫♪　大抵、引っかかることはない」という人もいるのですが、やっぱり、告知義務違反は避けたいところ。こういうときは、２つの方法があります。

 

（１）事情を言って、銀行から保険会社に団信の事前審査をしてもらう。

（あるいは、引き受け保険会社を聞いて直接、保険会社に聞く

 

（２）団信のないローンを選ぶ　＝　フラット３５など

（ただし、別途、病気前の若い頃に入った生命保険が残っているとか、万が一の資金の手当てが

都合出来るかとか、それ相応の覚悟は必要です）

 

（２）の場合で他の保険がない場合などは、個人的にはリスク許容範囲内に収まるまでは、頭金貯めましょうと言いたいところなのですが、家の購入は、子供の成長とか仕事の都合とか、親（実家）の都合とか、複雑に絡みますので、何が何でも「頭金十分で買ってください…！」とまでは言えません。

とはいえ、大手企業や公務員でも不確実な時代。ローンは短めの方が安心です。リスク許容範囲に収まるまでは、頑張って頭金貯めてください。

※物件価格（ローン価格）を下げる、そのために中古市場にも注目する、などの方法もあります。